◆核心提示

進(jìn)入2012年,樓市調(diào)控政策力度依然不減,房貸利率更是人們關(guān)注的焦點(diǎn)。2月18日,央行宣布將下調(diào)存款準(zhǔn)備金0.5個百分點(diǎn),市場對于套房貸利率放開的預(yù)期進(jìn)一步增加。記者采訪獲悉,青島部分銀行套房貸利率出現(xiàn)了松動跡象,但銀行多多少少仍有所保留,利率回落“羞答答”,剛需們的房貸壓力仍不可小覷。

　白曉套房貸利率松動

　關(guān)鑫春節(jié)過后一直在看房,在青島工作不到兩年的他屬于標(biāo)準(zhǔn)的“剛需”和套房準(zhǔn)客戶,但從去年下半年以來就一直緊繃的房貸政策讓他的購房計劃一再推遲。

　這幾日,有消息稱全國有多家銀行開始下調(diào)套房貸利率的上浮比例,青島也有部分銀行開始“松動”。

對于關(guān)鑫這樣的套房準(zhǔn)客戶來說,無疑是個好消息。心急的他給各個銀行打咨詢,但結(jié)果并不如意。“目前從各銀行對于套房貸的政策來看,付三成,利率上浮10%仍是主流,下調(diào)幅度不大。”關(guān)鑫告訴記者。

2月17日,記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),相對于北京等地套房貸利率的快速回落,島城各大銀行并沒有統(tǒng)一的政策下浮套房貸,只有特殊的高收入客戶和工作特別穩(wěn)定的客戶才能享受優(yōu)惠。

在記者調(diào)查的13家國有商業(yè)銀行及股份制商業(yè)銀行中,除民生銀行取消了個貸業(yè)務(wù)外,在套房新房方面,12家銀行都實(shí)行三成付；有7家銀行實(shí)行利率上浮10%,招行、交行、東亞銀行以及光大銀行可實(shí)行低5%的利率,工行實(shí)行利率上浮8%,而浦發(fā)銀行實(shí)行上浮10%、客戶上浮5%的利率政策。

對于“可否實(shí)行基準(zhǔn)利率”,只有中國銀行工作人員回應(yīng)稱:“大面上仍然執(zhí)行的上浮5%,但實(shí)際上我們執(zhí)行的是差異化政策,只要申請者條件較好者,如公務(wù)員、高收入群體等,就可以拿到基準(zhǔn)利率。”

盡管銀行對于套房貸利率的調(diào)整有所保留,但從審批、放貸周期來看,今年初開始提速不少,去年三四季度需要等待1—2個月的住房貸款,現(xiàn)在基本在1—2周左右就能審批完成。

并不意味著調(diào)控放松

　在嚴(yán)厲的房地產(chǎn)調(diào)控背景下,套房貸利率的變化也引發(fā)了人們對政策“放松”的遐想。“限購”“限貸”“限價”的組合拳是否正在出現(xiàn)松動呢?

島城某銀行財富投資顧問張瑋認(rèn)為,年初島城多家銀行個貸利率的上浮情況有所調(diào)整,其實(shí)是一種業(yè)內(nèi)常態(tài)。“每年年初,各大銀行額度儲備都比較充足,通常都是信貸集中釋放的時候,房地產(chǎn)貸款無疑也會感受到這種變化。可以說,年初寬松的信貸環(huán)境再次為套房貸利率的放松創(chuàng)造了條件。”

中國發(fā)展研究中心房地產(chǎn)研究所所長謝逸楓表示,套房貸利率的調(diào)整,表明銀行開始回歸差別化的信貸政策,有利于促進(jìn)剛性需求的釋放。在業(yè)內(nèi)人士看來,套房貸利率的回歸,不僅不能視為政策放松的信號,相反還是調(diào)控回歸其出發(fā)點(diǎn)的有益變化。“去年嚴(yán)格的房貸政策有效限制了投資、投機(jī)性的需求,但也不可避免地誤傷了許多剛性購房需求。現(xiàn)在套房貸利率出現(xiàn)松動,體現(xiàn)了差別化信貸的特點(diǎn),更加符合調(diào)控的精神和方向。”謝逸楓表示。

在調(diào)查中記者發(fā)現(xiàn),雖然套房貸利率出現(xiàn)了微調(diào),但房地產(chǎn)調(diào)控中針對二套住房信貸的限制政策并沒有出現(xiàn)松動。目前,島城銀行在二套房方面的政策是基本都實(shí)行六成付,利率方面少上浮10%,上浮高的達(dá)到了45%。

利率優(yōu)惠大門

可能再度打開

利率的調(diào)整對于購房者而言是個不錯的消息,不過大多數(shù)剛需認(rèn)為目前的利率依然過高。

　“以貸款60萬元,貸款期限20年、利率上浮5%為例,套房每月需還款4797元,一個月收入剛剛夠,我們剛需急盼房貸利率進(jìn)一步下調(diào)。”對于關(guān)鑫這樣的購房者來講,目前利率下還貸壓力依然大。

那么,房貸利率會有進(jìn)一步下調(diào)的空間嗎?下調(diào)的趨勢究竟能持續(xù)多久?針對此次存款準(zhǔn)備金率下調(diào),有不少銀行個貸告訴記者,對銀行而言,存款準(zhǔn)備金率下調(diào)后,增加了銀行的可貸資金,有利于增強(qiáng)其放貸能力。對樓市而言,由于商業(yè)銀行對房地產(chǎn)貸款比較謹(jǐn)慎,因此存準(zhǔn)率下調(diào)不會緩解開發(fā)商的資金緊張,但個人住房貸款可能會有所松動。

對此觀點(diǎn),島城資深理財師馬曉昕比較贊同。他認(rèn)為,目前,銀行只是對套房貸的利率有所松動,如果接下來存款準(zhǔn)備金率繼續(xù)下調(diào),那么房貸利率很可能回歸基準(zhǔn)利率。不過從未來利率走勢看,*季度很難有太大的松動。

對于九折、八五折甚更優(yōu)惠利率有望“復(fù)出”的消息,業(yè)內(nèi)人士表示,不排除銀行為搶占有限的房貸業(yè)務(wù)增量而再度展開優(yōu)惠大比拼。

“對于房貸這一塊,銀行一直比較認(rèn)可,由于抵押性貸款的安全系數(shù)高,因此給個人貸款比給中小企業(yè)放款更適當(dāng),這樣銀行的回款率會比較高,呆壞賬會不斷減少。”財富投資顧問張瑋分析說。

有專家分析認(rèn)為,今年房產(chǎn)調(diào)控仍在繼續(xù),預(yù)計受此影響,房地產(chǎn)交易仍將低迷。在這種情況下,面對有限的市場,手握大筆房貸資金的銀行自然會想方設(shè)法搶業(yè)務(wù),有效的搶占市場的手段當(dāng)然是加大利率優(yōu)惠幅度。因此,套房貸利率有在基準(zhǔn)利率上繼續(xù)放松的可能。（完）